Dwa modele finansowania w erze transformacji cyfrowej

Internet Rzeczy sprawia, że działanie sprzętu i technologii może być zdalnie monitorowane, analizowane i udoskonalane. Ich funkcjonowanie jest łatwiejsze do przewidzenia, a także bardziej wydajne. Dzięki rozwojowi wirtualnego świata nowe produkty i usługi szybciej trafiają na rynek. Wszystkie te zmiany sprawiają, że dostawcy finansowania dostosowują oferowane produkty do potrzeb rynku, czyli nowe rozwiązania finansowe opierają się na oczekiwanych biznesowych współczynnikach efektywności, otrzymywanych dzięki stosowaniu finansowanego sprzętu i technologii.

Pay-for-outcomes – „płatność za wyniki”

W ostatnich kilku latach znacznie wzrosła dostępność i zainteresowanie modelem opartym na płatnościach za wyniki przedsiębiorstwa w porównaniu do rozwiązań polegających na korzystaniu z technologii, która według nabywcy miałaby przynosić korzyści przedsiębiorstwu. Pojawienie się nowej generacji rozwiązań cyfrowych, które łączą ludzi, technologie i organizacje sprawiło, że możliwe stało się bardziej precyzyjne dostosowanie płatności przedsiębiorstw sektora prywatnego lub publicznego do spodziewanych korzyści biznesowych. Kwestia ta jest obecnie coraz szerzej dyskutowana jako możliwy model w sektorze opieki zdrowotnej, produkcyjnym, budowlanym oraz infrastruktury. Aspekty finansowe i technologiczne są coraz częściej łączone w zintegrowanej ofercie, gdzie dostawca rozwiązań proponuje przedsiębiorstwom płatność za spodziewane biznesowe efekty, takie jak poprawa produktywności, optymalizacja czasu eksploatacji, określony wzrost wydajności, obniżenie kosztów lub zmniejszenie zużycia energii.

Wielosektorowo

Płacenie za wyniki biznesowe ułatwia planowanie finansowe w sektorze produkcyjnym, usługach, służbie zdrowia, a także planowanie i rozwój infrastruktury. Nie tylko koszty stają się dzięki temu bardziej przejrzyste – unika się również ryzyka, że technologia się zestarzeje, a kapitał zostanie zamrożony.

Wyniki biznesowe mogą przybierać różne formy, w zależności od priorytetów organizacji będącej użytkownikiem końcowym. Przedsiębiorstwa produkcyjne zazwyczaj skupiają się na wybranych efektach spośród czterech następujących: obniżenie kosztów na jednostkę wytworzonego produktu (np. dzięki szybkiemu tempu produkcji lub redukcji czasu ustawiania produkcji), zredukowanie ogólnych kosztów operacyjnych (np. niższe zużycie energii), zdolność i odpowiednia sprawność w dostarczaniu klientom różnych modeli produktu bez dodatkowych kosztów oraz szybki rozwój produktu (np. dzięki przeprowadzaniu wirtualnych badań). Wszystkie wspomniane efekty prowadzą do wzrostu zdolności do konkurowania, umożliwiają penetrację nowych rynków oraz ogólny wzrost przedsiębiorstwa.

W sektorach budownictwa oraz infrastruktury, a także w sektorze usługowym pożądane wyniki biznesowe to: obniżenie zużycia energii i ograniczenie negatywnego wpływu na środowisko naturalne (przez odpowiednie oświetlenie, ogrzewanie, klimatyzację itd.), poprawa zabezpieczeń (dzięki inteligentnym systemom dostarczającym dane na temat działań człowieka), poprawa bezpieczeństwa (funkcje związane z Internetem Rzeczy pozwalają budynkom „mówić” i maksymalizować efekt zastosowania środków bezpieczeństwa, jak również optymalizować reakcję w przypadku zagrożenia) oraz analiza zużycia (dzięki Internetowi Rzeczy – to kluczowa funkcja, dzięki której przedsiębiorstwa mogą optymalizować wydajność swoich nieruchomości).

W sektorze opieki zdrowotnej najistotniejszymi współczynnikami efektywności są: lepsza jakość i większa dokładność działań diagnostycznych i terapeutycznych (by poprawić wyniki leczenia pacjenta), obniżenie kosztu jednostkowego procedury medycznej (konsultacji, diagnostyki, zabiegu chirurgicznego, innej formy leczenia), zwiększenie liczby pacjentów (więcej osób otrzymuje większą liczbę procedur medycznych przy ograniczonej powierzchni lokalowej i zasobach ludzkich) oraz wczesna i precyzyjna diagnostyka (by poprawić rokowania pacjenta i uniknąć bolesnego, kosztownego i długotrwałego leczenia przewlekłych chorób).

Ze znajomością technologii

Do zaoferowania profesjonalnych rozwiązań finansowych opartych na wynikach konieczna jest gruntowna wiedza na temat stosowanych technologii oraz ich wpływu na przedsiębiorstwo użytkownika. Tymczasem dogłębna znajomość technologii i jej zastosowań nie jest czymś, co mógłby zaoferować zwykły usługodawca finansowy. W tym przypadku potrzebna jest specjalistyczna wiedza i szerokie doświadczenie, jak również bliska relacja pomiędzy dostawcą rozwiązania technologicznego i partnerem finansowym.

Pay-to-use – „płatność za korzystanie”

Prawdopodobnie obok modelu „płatności za wyniki”, ważną rolę w zapewnianiu dostępu do najnowszych osiągnięć w zakresie technologii i sprzętu w dalszym ciągu będą odgrywać rozwiązania typu „pay per use”(„płatność za korzystanie”). Rozwiązania te, bazujące na metodach finansowania takich jak leasing, wynajem i alternatywne finansowanie pozabankowe, stopniowo umacniały się w ostatnich 20 latach. Przedsiębiorstwa pragnęły pozyskiwać niezbędne technologie, a jednocześnie rozłożyć płatności na cały okres, w którym uzyskują korzyści dzięki stosowaniu sprzętu, maszyn czy technologii. Te rozwiązania zyskały popularność, ponieważ zapewniały przedsiębiorstwom dostęp do wymaganej technologii, umożliwiającej im konkurowanie na rynku, bez konieczności zainwestowania kapitału „z góry”. Korzyści płynące z korzystania ze sprzętu dopasowane były z grubsza do rozłożonych w czasie płatności, a jednocześnie ta opcja pozwalała uniknąć ryzyka zestarzenia się technologii.

Modele typu „płatność za korzystanie” umożliwiają producentom, podmiotom ochrony zdrowia, a nawet samorządom miejskim przeprowadzanie koniecznych modernizacji technologicznych i korzystanie z generowanych w ten sposób wyników biznesowych. Modele te również ewoluują, przybierając bardziej złożone formy, które są w stanie przejąć i zaadaptować nowoczesne trendy na rynkach technologicznych.

Integracja rozwiązań finansowych

Badanie Siemens Financial Services sugeruje, że obydwa modele finansowania – model typu „płatność za wyniki” i model „płatność za korzystanie” – będą nadal zyskiwać na popularności. Dzięki nim organizacje otrzymują jedną, zintegrowaną ofertę, skupiającą w sobie takie elementy jak dostęp do technologii, utrzymanie i konserwacja sprzętu, finansowanie, modernizacja czy wsparcie klienta. Zintegrowane rozwiązania finansowe (oznaczające, że finansowanie stanowi nieodłączną część oferty sprzedaży) będą wciąż zyskiwać na znaczeniu jako jeden z kluczowych czynników umożliwiających funkcjonowanie modeli biznesowych typu „płatność za wyniki”.

Artykuł powstał w oparciu o wnioski płynące z badań Siemens Financial Services (w Polsce – Siemens Finance). Pełna wersja raportu „Wyniki i szanse” jest dostępna do pobrania na stronie internetowej: https://www.siemens.com/global/en/home/products/financing.html

źródło: Automatyka 4/2017